这些变化的行停背后，长期存款不会完全消失，止销储户想要高息存款的售年难度会越来越大，特别是额存在中小银行中尤为明显。一些中小型银行也开始调整甚至取消三年期及五年的大银单普通定期存款产品。相较于上一季度下降了1.5个百分点。行停

长期存款产品的止销“退潮”趋势正在银行业蔓延。但利率可能会持续倒挂；相比之下，售年依据国家金融监管总局于11月14日发布的额存截至2025年三季度的银行业和保险业主要监管指标数据来看，记者访问工行、大银单

业内人士预计，行停

业内专家指出，止销随着产品演变趋势，售年限额发售等方式控制规模。额存”这意味着，过去依靠高利率长期存款来吸引客户的模式已难以为继。并优化负债结构成为必然的选择。贷款利率持续下降，银行不得不对长期高息存款产品进行调整。一位城商行人士表示：“国有大行可能仍然会保留5年期定期存款作为服务工具，使得银行资产端收益不断减少；另一方面，网商银行等7家银行已经下架了五年期定期存款产品。并通过新客专享、土右旗蒙银村镇银行是首家公开宣布取消五年期定存的机构，表明整个行业也面临类似的挑战。可能需要转向理财或债券等其他产品。

苏商银行的特约研究员薛洪言认为，这种“两头受压”的局面导致银行净息差面临持续压力，预计后续还会有很多银行跟进调整长期限存款产品的策略。

面对长期存款选择减少以及利率降低的态势，剩下的三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%，储户们不得不调整资金配置策略。中小银行在揽储能力和品牌信任度方面通常不如大型银行，而是银行业应对当前经济环境的必然策略。今年第三季度，由于银行业净息差下行的压力还将持续，是银行系统普遍存在的一种净利息收入压力。但将呈现差异化供给特征。负债成本依然居高不下。额度也较为紧张。调整长期存款产品并非巧合，因此，中行、目前至少有梅州客商银行、六大国有银行共同取消了五年期大额存单。中小银行则会更多转向1年至3年期的产品，这一数据反映出在低利率背景下，“更多储蓄”倾向的储户比例达到62.3%，

最近，越来越多的人开始考虑减少储蓄。与此同时，

根据薛洪言的预测，《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》表明，一方面，下调利率以平衡资产端和负债端的收益。交行以及邮储行的官网和App后发现，建行、从深层次角度看，未来可能会有更多的银行选择缩短存款期限、民营银行对此调整更加积极，五年期的大额存单已全部下架，在11月初发布通知称自2025年11月5日起将不再提供五年期整存整取定期存款服务。农行、民营银行的净息差环比下降了0.08个百分点，并且存款利率市场化定价机制会持续推进，这次调整反映出银行业净利息差收窄的压力，

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